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【第一配资】八成银行不良率下降

发布时间:2020-03-13 11:02:47发布人:第一配资

24家银行中15家公布了2019年末的拨备覆盖率数据,最高的为宁波银行(524.08%),最低的为中信银行(175.25%),但都高于监管要求。

在经济下行压力加大、疫情影响等多重不确定背景下,商业银行的资产质量受到市场的广泛关注。随着业绩快报的披露,2019年商业银行不良贷款率变化也得以揭晓。

截至3月12日,共有24家A股上市银行发布2019年度业绩快报,分别是7家股份行、10家城商行和7家农商行。由于国有大行业绩相对平稳,发布业绩快报并非必须,六大行尚未发布业绩快报。

记者梳理,24家上市银行中,不良率最高的为郑州银行(2.37%)。相比2018年来看,不良率下降的银行有19家,占比达八成。此外,4家银行不良率上升,1家不良率和上年持平。换言之,在经济增速下行的背景下,绝大多数上市银行资产质量却在好转。

财富证券首席经济学家伍超明表示,2019年商业银行不良贷款率的下降有两个原因:一是银行内部调整信贷结构,零售贷款投放更多一些,而零售贷款不良率较低,带动整个资产质量好转;二是2019年对公不良暴露接近尾声,资产质量也趋于好转。

    

分析人士认为,受疫情影响,2020年商业银行不良率会出现上升,但总体将保持稳定。

八成银行不良率下降

按照风险程度分类,商业银行贷款分为正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类,后三类合称不良贷款。银保监会公布的数据显示,截至2019年末商业银行(法人口径)不良贷款余额2.41万亿元,不良贷款率1.86%。

从绝对值看,仅有郑州银行、浦发银行不良率高于平均水平,两家银行不良率突破2%,其中郑州银行为2.37%,浦发银行为2.05%。郑州银行的高不良率亦引起市场及监管部门的关注,因为六年前的2014年其不良率不到1%。

郑州银行今年1月在回复监管问询时称,不良贷款率上升的原因为客户经营普遍存在产能过剩、去库存压力较大、销售量价齐跌等负面因素,公司客户经营困难,还款能力恶化,部分小微企业出现停业甚至倒闭现象。

郑州银行还称,2019年以来,该行主动调整信贷结构,限制产能过剩、行业前景不明朗行业的信贷投入,信贷资产抗风险能力进一步增强。从数据看,2019年郑州银行不良率下降了0.1个百分点。

其余22家上市银行不良贷款率低于平均水平,其中,常熟银行、宁波银行低于1%,处于较低的水平。这显示上市银行资产质量在整个行业中较为优良。

相比2018年末,19家上市银行不良率出现下降,占比达八成。同期宏观经济增速则由2018年的6.6%降至2019年的6.1%。换言之,虽然经济增速下行,但绝大多数上市银行资产质量却出现改善。

              

“这几年商业银行的信贷结构出现调整,一方面跟经济周期关系比较大的制造业贷款占比下降,另一方面按揭贷款占比上升,商业银行资产质量和经济周期的关系有所弱化。所以虽然去年经济下行,但商业银行的资产质量仍保持稳定。”天风证券银行业首席分析师廖志明表示。

因为2019年全年数据尚未披露,以2019年上半年数据为例说明。数据显示,2019年6月末披露个人房贷数据的17家银行按揭贷款余额合计3.6万亿,占贷款余额的比重为19%。这一比例相比2018年上升1个百分点,相比2014年则上升8个百分点。

廖志明还称,不良贷款核销力度加大也是商业不良率下降的重要原因。

事实上,伴随着商业银行不良贷款规模的持续增长,近年银行持续加大不良贷款处置力度。其中,不良资产批量转让、坏账核销是商业银行最为普遍的两种不良资产处置方式,而坏账核销的规模占比正逐年提升。

仍以半年数据为例,招行2019年上半年常规核销规模超过140亿元,同比增长65%;华夏银行2019年上半年核销不良227亿元,是2018年全年的2.06倍。

19家银行中,不良率降幅最大的为江阴银行。2019年末其不良率为1.83%,相比上年下降0.32个百分点。其次为招行,不良率下降0.2个百分点。

2020年不良率会小幅上升

余下五家银行中,宁波银行不良率持平于2018年,苏农银行、上海银行、贵阳银行、浦发银行不良率相比2018年有所上升。其中浦发银行不良率升幅最大,由1.92%升至2.05%。

浦发银行业绩快报称,公司信贷业务运行平稳,为应对外部复杂环境,满足更为审慎的监管要求,公司进一步夯实资产质量,稳妥有序处置存量风险,年末不良贷款率有所上升,但总体风险可控。

东方证券分析师唐子佩表示,成都分行事件造成了浦发银行2018年的不良贷款生成率逆势而上,但自此以后,不良贷款生成率指标与股份行的差距正在不断缩小。加之近两年浦发银行信贷业务稳中有进,因此2019 年末不良贷款率的攀升更有可能是为了满足日益趋严的监管要求,主动暴露不良风险。

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